Stratégie
Od poistných obalov po holdingy — každý nástroj vyberáme podľa toho, čo skutočne chráni váš majetok.
Vyžiadať individuálnu analýzu
Náš prístup k ochrane kapitálu vychádza z jednoduchého princípu: čo nie je vystavené riziku, nemôže byť stratené. To neznamená pasivitu — znamená to dôsledný výber nástrojov, ktoré kombinujú právnu ochranu, daňovú efektívnosť a likviditu podľa potrieb klienta. Pracujeme s trojvrstvovým modelom: najprv identifikujeme zdroje rizika (trhové, legislatívne, rodinné, podnikateľské), potom navrhujeme ochranné vrstvy a nakoniec pravidelne monitorujeme ich účinnosť. Žiadna štruktúra nie je navrhnutá raz a zabudnutá — každá sa každoročne reviduje v kontexte aktuálnej legislatívy a situácie klienta.
Šesť overených prístupov, ktoré implementujeme pre slovenských a cezhraničných klientov.
Luxemburské a rakúske IŽP tvoria jadro mnohých ochranných štruktúr. Kombinujú investičnú flexibilitu s právnou ochranou pred veriteľmi a diskrétnosťou. Vkladové limity začínajú na 250 000 € a sú vhodné pre klientov s dlhodobým horizontom minimálne desiatich rokov.
Slovenský alebo rakúsky holding umožňuje oddeliť operatívne riziko podnikania od osobného majetku. Navrhneme optimálnu kapitálovú a riadiacu štruktúru, zabezpečíme notársku dokumentáciu a koordinujeme daňové poradenstvo s overenými externými partnermi.
Pre klientov, ktorí uprednostňujú priamu správu, zostavujeme portfóliá z dlhopisov, zlatých ETF a dividendových akcií s riadenou volatilitou. Cieľom nie je maximalizácia výnosu, ale zachovanie reálnej hodnoty kapitálu po inflácii a zdanení.
Cezhraničné rodinné fondy (napr. rakúska Privatstiftung) sú vhodným nástrojom pre medzigeneračný prenos majetku. Pomáhame s výberom jurisdikcie, nastavením beneficiárov a pravidelnou správou, pričom dbáme na súlad s CRS a FATCA reportingom.
Riaditeľská zodpovednosť (D&O) a majetkové poistenie sú základnou, no často podceňovanou vrstvou ochrany. Auditujeme existujúce poistné zmluvy, identifikujeme medzery v krytí a vyjednávame lepšie podmienky prostredníctvom partnerských maklérov.
Pre klientov s aktivitami v ČR, Rakúsku alebo iných krajinách EÚ navrhujeme štruktúry minimalizujúce dvojité zdanenie a maximalizujúce ochranu v každej jurisdikcii. Spolupracujeme so sieťou overených daňových poradcov v Prahe, Viedni a Budapešti.
„Baláž & Kováč nám v roku 2020 pomohli presunúť väčšinu rodinného majetku do luxemburskej IŽP štruktúry. Celý proces trval štyri mesiace a prebehol bez jediného problému. Výsledok je, že náš kapitál je teraz právne oddelený od operatívnych rizík firmy a zároveň kedykoľvek dostupný. Presne to sme potrebovali.“
MUDr. Veronika Šimková, Košice
Naše štruktúry sú ekonomicky zmysluplné od čistého majetku okolo 300 000 €. Pod touto hranicou sú poplatky za správu neúmerné prínosom. Pre menšie majetky odporúčame jednoduchšie nástroje, ako sú termínované vklady, dlhopisové podielové fondy alebo základné IŽP.
Štandardné slovenské s.r.o. holdings dokážeme nastaviť za štyri až šesť týždňov vrátane notárskej dokumentácie a registrácie. Cezhraničné štruktúry (rakúska GmbH, luxemburská SOPARFI) trvajú tri až päť mesiacov a vyžadujú koordináciu s miestnymi právnikmi.
Áno. Všetky navrhované riešenia sú plne v súlade s platnou slovenskou legislatívou, smernicami EÚ o boji proti praniu špinavých peňazí (AML) a automatickej výmene informácií (CRS). Nespolupracujeme so schémami, ktoré sú právne sporné alebo spochybniteľné.
Účtujeme kombináciu vstupného poplatku za analýzu a nastavenie štruktúry a ročného retenčného poplatku za priebežnú správu a revízie. Výška závisí od zložitosti. Pri prvom stretnutí dostanete písomný cenový rámec ešte pred podpisom akéhokoľvek dokumentu.
Objednajte si bezplatnú úvodnú konzultáciu a my navrhneme konkrétne kroky.
Kontaktujte nás